Что такое децентрализованные финансы (DeFi) и как это работает?

Децентрализованные финансы, или DeFi, используют новые технологии для исключения третьих лиц и централизованных учреждений из финансовых транзакций.Компонентами DeFi являются стейблкоины, программное и аппаратное обеспечение, которые позволяют разрабатывать приложения.Инфраструктура для DeFi и ее регулирование постоянно развиваются.

Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

Децентрализованные финансы (DeFi) — это новая финансовая технология, основанная на безопасных распределенных реестрах, аналогичных тем, которые используются в криптовалютах.

В США Федеральная резервная система и Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) определяют правила для централизованных финансовых учреждений, таких как банки и брокерские конторы, на которые потребители рассчитывают получить прямой доступ к капиталу и финансовым услугам. DeFi бросает вызов этой централизованной финансовой системе, предоставляя людям возможность однорангового цифрового обмена.

DeFi устраняет комиссии, которые банки и другие финансовые компании взимают за использование своих услуг. Люди хранят деньги в безопасном цифровом кошельке, могут переводить средства за считанные минуты, и любой, у кого есть подключение к интернету, может использовать DeFi.

Централизованные финансы

В централизованных финансах деньги хранятся у банков и третьих сторон, которые облегчают движение денег между сторонами, при этом каждая сторона взимает плату за использование своих услуг. Плата за кредитную карту начинается с продавца и переходит к банку- эквайеру , который передает данные карты в сеть кредитных карт.

Сеть запрашивает плату и запрашивает платеж от банка. Каждый субъект в цепочке получает оплату за свои услуги, как правило, потому, что продавцы должны платить за использование кредитных и дебетовых карт. Все финансовые операции контролируются централизованно, от заявок на получение кредита до услуг местного банка. Две из целей DeFi включают сокращение времени транзакций и расширение доступа к финансовым услугам.

Децентрализованные финансы

Децентрализованные финансы устраняют посредников, позволяя людям, продавцам и предприятиям проводить финансовые транзакции с помощью новых технологий. Через одноранговые финансовые сети DeFi использует протоколы безопасности, возможности подключения, программное и аппаратное обеспечение.

Везде, где есть подключение к Интернету, люди могут давать взаймы, торговать и брать взаймы, используя программное обеспечение, которое записывает и проверяет финансовые действия в распределенных финансовых базах данных. Распределенная база данных доступна из разных мест, поскольку она собирает и объединяет данные от всех пользователей и использует механизм консенсуса для их проверки.

Децентрализованные финансы устраняют необходимость в централизованной финансовой модели, позволяя любому использовать финансовые услуги в любом месте, независимо от того, кто и где он находится. Приложения DeFi дают пользователям больший контроль над своими деньгами с помощью личных кошельков и торговых сервисов, предназначенных для частных лиц.

Децентрализованные финансы не обеспечивают полной анонимности. В транзакциях не указывается имя человека, но они отслеживаются организациями, имеющими доступ, в том числе правительствами, и законом для защиты финансовых интересов человека.

Как работает DeFi?

Децентрализованные финансы используют технологию блокчейна, которую используют криптовалюты. Блокчейн — это распределенная и защищенная база данных или реестр. Приложения, называемые dApps, используются для обработки транзакций и запуска блокчейна.

В блокчейне транзакции записываются в блоки, а затем проверяются другими пользователями. Если эти верификаторы соглашаются на транзакцию, блок закрывается и шифруется; создается другой блок, содержащий информацию о предыдущем блоке внутри него.

Блоки «связываются» вместе с помощью информации в каждом продолжающемся блоке, что дает ему название «блокчейн» . Информация в предыдущих блоках не может быть изменена, не затрагивая следующие блоки, поэтому невозможно изменить блокчейн. Эта концепция, наряду с другими протоколами безопасности, обеспечивает безопасный характер блокчейна.

Использование DeFi

Одноранговые (P2P) финансовые транзакции являются одной из основных предпосылок DeFi. Транзакция P2P DeFi — это когда две стороны соглашаются обменять криптовалюту на товары или услуги без участия третьей стороны.

В DeFi P2P может удовлетворить потребности человека в ссуде, а алгоритм сопоставляет сверстников, которые согласны с условиями кредитора, и выдает ссуду. Платежи от P2P осуществляются через децентрализованное приложение или dApp и следуют тому же процессу в блокчейне. Использование DeFi позволяет:

• Доступность: любой, у кого есть подключение к Интернету, может получить доступ к платформе DeFi, и транзакции происходят без каких-либо географических ограничений.
• Низкие комиссии и высокие процентные ставки: DeFi позволяет любым двум сторонам напрямую договариваться о процентных ставках и ссужать деньги через сети DeFi.
• Безопасность и прозрачность: смарт-контракты, опубликованные в блокчейне, и записи о совершенных транзакциях доступны любому для просмотра, но не раскрывают вашу личность. Блокчейны неизменны, то есть их нельзя изменить.
• Автономность: платформы DeFi не полагаются на какие-либо централизованные финансовые учреждения и не подвержены бедствиям или банкротству. Децентрализованный характер протоколов DeFi снижает большую часть этого риска.

Одноранговое кредитование в рамках DeFi не означает, что не будет никаких процентов и комиссий. Однако это означает, что у вас будет гораздо больше возможностей, поскольку кредитор может находиться в любой точке мира.

Преимущества и недостатки DeFi

Плюсы

• Децентрализованные приложения позволяют физическим лицам переводить капитал по всему миру
• Способность инвестора получать доход
• Высокий уровень безопасности

Минусы

• Участие в DeFi сложное и непонятное
• Высокий риск мошенничества и мошенничества
• Высокий уровень волатильности

Будущее DeFi

Децентрализованные финансы постоянно развиваются. Он не регулируется, а его экосистема полна инфраструктурных сбоев, взломов и мошенничества. Текущие законы были разработаны на основе идеи отдельных финансовых юрисдикций, каждая со своим набором законов и правил. Возможность безграничных транзакций DeFi ставит важные вопросы для этого типа регулирования.

Кто отвечает за расследование финансового преступления, которое происходит за пределами границ, протоколов и приложений DeFi? Кто будет обеспечивать соблюдение правил и как они будут обеспечивать их соблюдение?

Другие проблемы включают стабильность системы, требования к энергии, углеродный след, обновления системы, обслуживание системы и сбои оборудования.

На этом все, удачных вам инвестиций. Также хочу напомнить, что информация предоставлена исключительно для ознакомления и не является инвестиционной рекомендацией. Все риски и ответственность вы несете сами.